Upadłość konsumencka a restrukturyzacja: Co wybrać, gdy grozi niewypłacalność?

Upadłość W obliczu rosnących długów i utraty płynności finansowej, wiele osób zadaje sobie pytanie, co jest lepszym rozwiązaniem: upadłość konsumencka czy restrukturyzacja? Chociaż oba postępowania mają na celu pomoc dłużnikom, znacząco różnią się swoimi celami, przebiegiem i skutkami.

Upadłość konsumencka – nowe życie bez długów

Upadłość konsumencka jest procedurą sądową, której głównym celem jest oddłużenie osoby fizycznej, która stała się niewypłacalna. Postępowanie to jest przeznaczone dla osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej lub zakończyły ją w przeszłości.

Kluczowe cechy upadłości konsumenckiej:

• Cel: Celem jest trwałe umorzenie długów, których dłużnik nie jest w stanie spłacić.
• Wszczęcie postępowania: Upadłość ogłasza się, gdy dłużnik jest niewypłacalny, czyli nie reguluje swoich zobowiązań.
• Rola syndyka: Majątek dłużnika przechodzi pod zarząd syndyka, który go upłynnia, a uzyskane środki przeznacza na spłatę wierzycieli.
• Skutki: Upadłość kończy się ustaleniem planu spłaty wierzycieli, po którego wykonaniu pozostałe długi są umarzane. Jest to szansa na rozpoczęcie życia od nowa, bez ciężaru zadłużenia.

Restrukturyzacja – szansa na uratowanie finansów

Restrukturyzacja to alternatywa dla upadłości, której celem jest przywrócenie dłużnikowi zdolności do spłaty długów bez konieczności ich umarzania. W przeciwieństwie do upadłości, restrukturyzacja jest bardziej elastyczna i daje dłużnikowi większą kontrolę nad sytuacją.

Kluczowe cechy restrukturyzacji:

• Cel: Celem jest wypracowanie porozumienia z wierzycielami (np. rozłożenie długu na raty, obniżenie ich wysokości).
• Wszczęcie postępowania: Restrukturyzację można wszcząć, gdy dłużnik jest zagrożony niewypłacalnością lub już jest niewypłacalny, ale ma realne szanse na uregulowanie swoich zobowiązań.
• Zarząd: Dłużnik nadal zarządza swoim majątkiem i ma możliwość prowadzenia negocjacji. Nad procesem czuwa nadzorca sądowy.
• Skutki: Postępowanie kończy się zawarciem układu z wierzycielami. Dłużnik spłaca długi na nowych, bardziej korzystnych warunkach.

Co wybrać? Upadłość konsumencką czy restrukturyzację?

Wybór między upadłością a restrukturyzacją zależy od Twojej sytuacji.

• Wybierz restrukturyzację, jeśli:
  • Jesteś zagrożony niewypłacalnością, ale masz stałe dochody.
  • Masz realne szanse na uregulowanie swoich długów, o ile zostaną one rozłożone w czasie lub zmniejszone.
  • Chcesz zachować kontrolę nad swoim majątkiem i negocjować z wierzycielami.
• Wybierz upadłość konsumencką, jeśli:
  • Twoja niewypłacalność jest trwała i nie masz możliwości spłaty zadłużenia.
  • Chcesz uwolnić się od długów i zacząć od nowa.

Decyzja o wyborze odpowiedniej ścieżki prawnej jest kluczowa i powinna być podjęta po dokładnej analizie sytuacji finansowej. Jeśli nie wiesz, które rozwiązanie będzie dla Ciebie najlepsze, skontaktuj się ze mną, a pomogę Ci ocenić Twoją sytuację i wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie.

Autor: Radca Prawny Daniel Łupiński – Twój Ekspert ds. Upadłości Konsumenckiej, tel. 514 764 875

Pamiętaj ! Upadłość konsumencka to realna szansa na wyjście ze spirali zadłużenia i nowy początek. Z publikowanych artykułów dowiesz się , jak krok po kroku wygląda proces oddłużania, jakie warunki należy spełnić i co zyskujesz, decydując się na ten krok. Poznaj prawo upadłościowe od A do Z.